20.05.2026 09:01
Ставка 14,5%, вклады дают уже 12,5%.
Ставка 14,5%, вклады дают уже 12,5%. Что делать с деньгами прямо сейчас?
ЦБ в апреле снизил ставку до 14,5%. Вклады в топ-банках уже дают 12,5 - 13%. Если у вас деньги на депозите, то у вас осталось уже меньше месяца, чтобы принять решение, пока ставки не упали ещё ниже.
Объясню логику.
Когда ЦБ снижает ключевую ставку, банки реагируют быстро, особенно на коротких вкладах. Уже сейчас максимальные ставки в крупнейших банках опустились до 12,5 -13%.
Следующее заседание ЦБ 19 июня. Консенсус аналитиков: к концу 2026 года ставка опустится до 12 - 13%. Это значит, что вклады продолжат дешеветь.
Большинство людей в этой ситуации делают одно из двух. Либо ничего не предпринимают, а просто продлевают вклад на тех условиях, что предложит банк. Либо начинают суетиться: бросаются в акции, крипту, что угодно, лишь бы «не потерять доходность».
Оба варианта ведут к потере денег.
Вот что я думаю об этом:
▪️Если деньги нужны в ближайший год, то короткий вклад или накопительный счёт ваш лучший вариант. Никаких акций, облигаций и пр. Да, ставка по вкладам будет снижаться. Но если вам деньги понадобятся срочно (на ремонт машины, стоматолога и пр.), будет обидно вытаскивать их с брокерского счета. Они просто могут не успеть вам принести доход на короткой дистанции из-за волатильности.
▪️Если горизонт 2–3 года и дольше, то сейчас редкий момент зафиксировать высокую доходность на длинный срок. Длинные ОФЗ дают потенциал 24–26% годовых при продолжении цикла снижения ставки. Такая цифра складывается из купонной доходности ~14% + роста стоимости облигации из-за снижения ключевой ставки. Когда ставка падает, цена облигации растет. Купив облигации сейчас, вы еще успеваете зафиксировать бОльшую доходность.
▪️Также можно рассмотреть корпоративные облигации с фиксированной доходностью крупных и надежных эмитентов (с рейтингом ААА - А), по ним доходность может быть не как на вкладе 12-13%, а 15-17% годовых, и зафиксировать вы ее можете на срок 3-5 лет.
Вот здесь давал схему, какие ОФЗ можно взять, чтобы ежемесячно получать купонный доход.
▪️Если ваш срок инвестирования 5+ лет, то открывайте ИИС-3. Так вы сможете сэкономить на налогах + сможете получить возврат НДФЛ.
▪️Также начинающему (или ленивому) инвестору, который хочет без больших рисков сохранить и приумножить свои сбережения и не хочет разбираться глубоко в теме, подойдет покупка фонда на акции. Самый простой вариант - купить фонд на индекс Московской биржи. Туда входят 50 акций крупнейших компаний России, и если просядет одна, то вырастет другая. Довольно безопасный вариант
Сегодня пожалуй, самый большой риск — это держать все в одной кубышке.
Поэтому, разложите: подушку безопасности — на вклад, остальные деньги отправьте на работу! Фондовый рынок может быть таким же безопасным, а вот доходность способен показать куда выше вкладов.
ЦБ в апреле снизил ставку до 14,5%. Вклады в топ-банках уже дают 12,5 - 13%. Если у вас деньги на депозите, то у вас осталось уже меньше месяца, чтобы принять решение, пока ставки не упали ещё ниже.
Объясню логику.
Когда ЦБ снижает ключевую ставку, банки реагируют быстро, особенно на коротких вкладах. Уже сейчас максимальные ставки в крупнейших банках опустились до 12,5 -13%.
Следующее заседание ЦБ 19 июня. Консенсус аналитиков: к концу 2026 года ставка опустится до 12 - 13%. Это значит, что вклады продолжат дешеветь.
Большинство людей в этой ситуации делают одно из двух. Либо ничего не предпринимают, а просто продлевают вклад на тех условиях, что предложит банк. Либо начинают суетиться: бросаются в акции, крипту, что угодно, лишь бы «не потерять доходность».
Оба варианта ведут к потере денег.
Вот что я думаю об этом:
▪️Если деньги нужны в ближайший год, то короткий вклад или накопительный счёт ваш лучший вариант. Никаких акций, облигаций и пр. Да, ставка по вкладам будет снижаться. Но если вам деньги понадобятся срочно (на ремонт машины, стоматолога и пр.), будет обидно вытаскивать их с брокерского счета. Они просто могут не успеть вам принести доход на короткой дистанции из-за волатильности.
▪️Если горизонт 2–3 года и дольше, то сейчас редкий момент зафиксировать высокую доходность на длинный срок. Длинные ОФЗ дают потенциал 24–26% годовых при продолжении цикла снижения ставки. Такая цифра складывается из купонной доходности ~14% + роста стоимости облигации из-за снижения ключевой ставки. Когда ставка падает, цена облигации растет. Купив облигации сейчас, вы еще успеваете зафиксировать бОльшую доходность.
▪️Также можно рассмотреть корпоративные облигации с фиксированной доходностью крупных и надежных эмитентов (с рейтингом ААА - А), по ним доходность может быть не как на вкладе 12-13%, а 15-17% годовых, и зафиксировать вы ее можете на срок 3-5 лет.
Вот здесь давал схему, какие ОФЗ можно взять, чтобы ежемесячно получать купонный доход.
▪️Если ваш срок инвестирования 5+ лет, то открывайте ИИС-3. Так вы сможете сэкономить на налогах + сможете получить возврат НДФЛ.
▪️Также начинающему (или ленивому) инвестору, который хочет без больших рисков сохранить и приумножить свои сбережения и не хочет разбираться глубоко в теме, подойдет покупка фонда на акции. Самый простой вариант - купить фонд на индекс Московской биржи. Туда входят 50 акций крупнейших компаний России, и если просядет одна, то вырастет другая. Довольно безопасный вариант
Сегодня пожалуй, самый большой риск — это держать все в одной кубышке.
Поэтому, разложите: подушку безопасности — на вклад, остальные деньги отправьте на работу! Фондовый рынок может быть таким же безопасным, а вот доходность способен показать куда выше вкладов.