05.03.2026 12:27
Главное из выступления Эльвиры Набиуллиной: капитал и кредитные риски
Главное из выступления Эльвиры Набиуллиной на встрече с участниками Ассоциации банков России (ч.1)
Укрепление капитальной базы
Укрепление капитальной базы — важнейшая задача, и банки с ней справляются. То, что кредитный рост стал более умеренным, позволило банкам нарастить запас капитала в 2025 году.
Мы внимательно следим за ситуацией и регулярно оцениваем потенциал кредитования экономики, в том числе с учетом всех наших планов по регулированию, чтобы не допустить рисков кредитного сжатия.
Мы намерены повысить требования к минимальному размеру капитала небольших банков. Примерно — на уровень инфляции, накопленной с 2018 года, когда были установлены действующие требования. Повышение мы намерены делать постепенно, в течение нескольких лет. По нашим оценкам, подавляющее большинство игроков эта новация не затронет, так как их капитал уже превышает наши ориентиры.
Там, где риски снижаются и изменение регулирования будет способствовать снижению долгосрочных рисков, мы готовы ослабить регулирование.
Кредитные риски и работа с проблемной задолженностью
Если говорить о розничных кредитах, то доля проблемных кредитов в портфеле выросла, и это было неизбежно после двух лет быстрого роста кредитования. Но она очень далека от исторических максимумов, и уже имеет тенденцию к снижению.
Качество корпоративного кредитного портфеля в целом остается хорошим, большинство заемщиков устойчивы, а у банков достаточно капитала и резервов для покрытия возможных потерь по проблемным кредитам. Чтобы дополнительно стимулировать банки идти навстречу заемщикам, столкнувшимся с временными трудностями, мы рекомендовали реструктурировать такие кредиты.
Тем не менее нас беспокоит возможное накопление рисков в будущем. С 1 марта мы повысили макропруденциальную надбавку на новые кредиты крупным заемщикам, которые уже имеют повышенную долговую нагрузку. И готовы будем повышать ее дальше, если долг крупных закредитованных компаний и дальше продолжит быстро расти за счет банковского финансирования.
Кроме того, будем поэтапно ограничивать банки в возможностях формально подходить к оценке кредитных рисков компаний.
В следующем году планируем запретить банкам признавать финансовое положение хорошим или средним, если компания сильно загружена долгом, и введем явную обязанность банков при анализе долговой нагрузки заемщика учитывать поручительства, выданные ими в пользу других компаний.
В ближайшие месяцы мы представим финальную концепцию регулирования концентрации, в том числе детали регуляторных и экономических стимулов для снижения норматива концентрации.
Чтобы помочь банкам в распределении кредитных рисков и снижении концентрации, мы планируем в третьем квартале этого года ввести в регулирование кредитные ЦФА и CDS.
Ч.2
Укрепление капитальной базы
Укрепление капитальной базы — важнейшая задача, и банки с ней справляются. То, что кредитный рост стал более умеренным, позволило банкам нарастить запас капитала в 2025 году.
Мы внимательно следим за ситуацией и регулярно оцениваем потенциал кредитования экономики, в том числе с учетом всех наших планов по регулированию, чтобы не допустить рисков кредитного сжатия.
Мы намерены повысить требования к минимальному размеру капитала небольших банков. Примерно — на уровень инфляции, накопленной с 2018 года, когда были установлены действующие требования. Повышение мы намерены делать постепенно, в течение нескольких лет. По нашим оценкам, подавляющее большинство игроков эта новация не затронет, так как их капитал уже превышает наши ориентиры.
Там, где риски снижаются и изменение регулирования будет способствовать снижению долгосрочных рисков, мы готовы ослабить регулирование.
Кредитные риски и работа с проблемной задолженностью
Если говорить о розничных кредитах, то доля проблемных кредитов в портфеле выросла, и это было неизбежно после двух лет быстрого роста кредитования. Но она очень далека от исторических максимумов, и уже имеет тенденцию к снижению.
Качество корпоративного кредитного портфеля в целом остается хорошим, большинство заемщиков устойчивы, а у банков достаточно капитала и резервов для покрытия возможных потерь по проблемным кредитам. Чтобы дополнительно стимулировать банки идти навстречу заемщикам, столкнувшимся с временными трудностями, мы рекомендовали реструктурировать такие кредиты.
Тем не менее нас беспокоит возможное накопление рисков в будущем. С 1 марта мы повысили макропруденциальную надбавку на новые кредиты крупным заемщикам, которые уже имеют повышенную долговую нагрузку. И готовы будем повышать ее дальше, если долг крупных закредитованных компаний и дальше продолжит быстро расти за счет банковского финансирования.
Кроме того, будем поэтапно ограничивать банки в возможностях формально подходить к оценке кредитных рисков компаний.
В следующем году планируем запретить банкам признавать финансовое положение хорошим или средним, если компания сильно загружена долгом, и введем явную обязанность банков при анализе долговой нагрузки заемщика учитывать поручительства, выданные ими в пользу других компаний.
В ближайшие месяцы мы представим финальную концепцию регулирования концентрации, в том числе детали регуляторных и экономических стимулов для снижения норматива концентрации.
Чтобы помочь банкам в распределении кредитных рисков и снижении концентрации, мы планируем в третьем квартале этого года ввести в регулирование кредитные ЦФА и CDS.
Ч.2