18.06.2026 08:49
Вклад под 14%: реальная доходность 3% после налогов и инфляции
Вклад - на языке цифр - это вообще выгодно?
Друзья, давайте посчитаем честно. Без эмоций - просто арифметика.
Берём 100 млн рублей (для простоты расчетов). Кладём на вклад под 14% годовых.
Номинальный доход за год - 14 млн рублей. Звучит отлично.
Но дальше начинается реальность.
Шаг первый - налог. С процентов по вкладу удерживается налог 15%. От 14 млн остаётся 11,9 млн рублей.
Шаг второй - инфляция. При инфляции 8% покупательная способность твоего капитала снижается на 8,9 млн рублей за тот же год.
Итоговый реальный результат:
11,9 млн минус 8,9 млн - реальный эффект всего 3 млн рублей.
То есть из 14 млн заявленного дохода реально работает на тебя только 3 млн. Остальное съели налог и инфляция. Это реальная доходность 3%.
Это не значит что вклад бесполезен. Это значит что вклад - инструмент сохранения, не инструмент роста.
Что с этим делать?
Моё правило простое: не держать на вкладах больше 10-20% капитала. Это подушка безопасности и часть на текущие расходы - не основной инструмент накопления.
Проценты с вклада - реинвестировать, не тратить. Если ты их выводишь и проедаешь - реальный эффект уходит в минус из-за той же инфляции.
Куда смотреть для роста, не только сохранения?
Сейчас трёхмесячные вклады дают около 13,7% годовых, полугодовые - около 13,1%. Похожие цифры можно получить через ОФЗ или фонды денежного рынка - но с большей гибкостью и без риска отзыва лицензии у банка.
Для реального роста капитала - акции, недвижимость, займы под залог. Там доходность способна перекрыть и налоги и инфляцию с запасом.
Вклад - это не плохо. Это просто не тот инструмент которым стоит решать задачу роста капитала. У него другая роль - и важно это понимать. Хотя уверен, не все со сной согласны!
А какую долю капитала вы держите на вкладах?
👍 - до 20%, по правилам
🔥 - больше, основной инструмент
👀 - вкладов нет вообще
Друзья, давайте посчитаем честно. Без эмоций - просто арифметика.
Берём 100 млн рублей (для простоты расчетов). Кладём на вклад под 14% годовых.
Номинальный доход за год - 14 млн рублей. Звучит отлично.
Но дальше начинается реальность.
Шаг первый - налог. С процентов по вкладу удерживается налог 15%. От 14 млн остаётся 11,9 млн рублей.
Шаг второй - инфляция. При инфляции 8% покупательная способность твоего капитала снижается на 8,9 млн рублей за тот же год.
Итоговый реальный результат:
11,9 млн минус 8,9 млн - реальный эффект всего 3 млн рублей.
То есть из 14 млн заявленного дохода реально работает на тебя только 3 млн. Остальное съели налог и инфляция. Это реальная доходность 3%.
Это не значит что вклад бесполезен. Это значит что вклад - инструмент сохранения, не инструмент роста.
Что с этим делать?
Моё правило простое: не держать на вкладах больше 10-20% капитала. Это подушка безопасности и часть на текущие расходы - не основной инструмент накопления.
Проценты с вклада - реинвестировать, не тратить. Если ты их выводишь и проедаешь - реальный эффект уходит в минус из-за той же инфляции.
Куда смотреть для роста, не только сохранения?
Сейчас трёхмесячные вклады дают около 13,7% годовых, полугодовые - около 13,1%. Похожие цифры можно получить через ОФЗ или фонды денежного рынка - но с большей гибкостью и без риска отзыва лицензии у банка.
Для реального роста капитала - акции, недвижимость, займы под залог. Там доходность способна перекрыть и налоги и инфляцию с запасом.
Вклад - это не плохо. Это просто не тот инструмент которым стоит решать задачу роста капитала. У него другая роль - и важно это понимать. Хотя уверен, не все со сной согласны!
А какую долю капитала вы держите на вкладах?
👍 - до 20%, по правилам
🔥 - больше, основной инструмент
👀 - вкладов нет вообще