28.05.2026 08:03
Блокировка счета по 115-ФЗ: история ИП Максима
Я почувствовал себя Рокфеллером.
На счёт прилетели первые крупные деньги от клиента. Я уже мысленно распределял богатство: отложить на налоги, купить нормальный стул и, шиканув, заказать пиццу.
И тут банк прислал пуш: «Ваш счёт временно заблокирован».
Причина? 115-ФЗ. Закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Я. Легализация. Терроризм.
Я — ИП на упрощёнке, который до сих пор извиняется перед турникетом в метро, если тот не срабатывает.
Пишу в поддержку. Отвечает бот Олег:
— Максим, мы заботимся о вашей безопасности! Предоставьте документы, подтверждающие экономический смысл операции на 12 000 рублей от ИП Смирнов.
— Какой смысл? — пишу я. — Он купил у меня настройку рекламы.
— Предоставьте договор, акт, счёт, скриншоты переписки, диплом о высшем образовании, флюорографию Смирнова и фото, где вы держите паспорт у лица, стоя на фоне офиса.
Офиса у меня нет. Я работаю на кухне.
Я сфотографировался с паспортом на фоне холодильника и спящего кота Актива. Кот в этот момент приоткрыл один глаз и посмотрел на меня как на лидера международной ОПГ.
Отправил. Бот Олег молчал три часа, а потом выдал:
— Фото не подходит. Кот на заднем плане не верифицирован в нашей системе.
Я позвонил Людмиле Ивановне. Она вздохнула:
— Максим, добро пожаловать во взрослую жизнь. Банк подозревает всех. Если вы тратите мало — вы подозрительный. Если много — очень подозрительный. Если вообще не тратите — вы, скорее всего, замышляете зло.
— Что делать?
— Писать объяснительную. Пишите так, будто исповедуетесь.
Я написал. Расписал экономический смысл покупки каждой пачки бумаги. Доказал, что не спонсирую мировой заговор на оставшиеся три тысячи рублей.
Счёт разблокировали через двое суток. Без извинений. Просто пришёл пуш: «Мы рады, что вы с нами!».
Я тоже рад. Особенно рад, что мои несчастные копейки теперь под надёжной защитой банка. От меня самого.
Урок десятого месяца: Если банк заблокировал вас по 115-ФЗ — не обижайтесь. Это признание. Вы официально стали похожи на человека, у которого есть деньги.
P.S. Кот Актив теперь требует долю за участие в верификации. Сказал, без жидкого корма больше в кадр с паспортом не зайдёт.
На счёт прилетели первые крупные деньги от клиента. Я уже мысленно распределял богатство: отложить на налоги, купить нормальный стул и, шиканув, заказать пиццу.
И тут банк прислал пуш: «Ваш счёт временно заблокирован».
Причина? 115-ФЗ. Закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Я. Легализация. Терроризм.
Я — ИП на упрощёнке, который до сих пор извиняется перед турникетом в метро, если тот не срабатывает.
Пишу в поддержку. Отвечает бот Олег:
— Максим, мы заботимся о вашей безопасности! Предоставьте документы, подтверждающие экономический смысл операции на 12 000 рублей от ИП Смирнов.
— Какой смысл? — пишу я. — Он купил у меня настройку рекламы.
— Предоставьте договор, акт, счёт, скриншоты переписки, диплом о высшем образовании, флюорографию Смирнова и фото, где вы держите паспорт у лица, стоя на фоне офиса.
Офиса у меня нет. Я работаю на кухне.
Я сфотографировался с паспортом на фоне холодильника и спящего кота Актива. Кот в этот момент приоткрыл один глаз и посмотрел на меня как на лидера международной ОПГ.
Отправил. Бот Олег молчал три часа, а потом выдал:
— Фото не подходит. Кот на заднем плане не верифицирован в нашей системе.
Я позвонил Людмиле Ивановне. Она вздохнула:
— Максим, добро пожаловать во взрослую жизнь. Банк подозревает всех. Если вы тратите мало — вы подозрительный. Если много — очень подозрительный. Если вообще не тратите — вы, скорее всего, замышляете зло.
— Что делать?
— Писать объяснительную. Пишите так, будто исповедуетесь.
Я написал. Расписал экономический смысл покупки каждой пачки бумаги. Доказал, что не спонсирую мировой заговор на оставшиеся три тысячи рублей.
Счёт разблокировали через двое суток. Без извинений. Просто пришёл пуш: «Мы рады, что вы с нами!».
Я тоже рад. Особенно рад, что мои несчастные копейки теперь под надёжной защитой банка. От меня самого.
Урок десятого месяца: Если банк заблокировал вас по 115-ФЗ — не обижайтесь. Это признание. Вы официально стали похожи на человека, у которого есть деньги.
P.S. Кот Актив теперь требует долю за участие в верификации. Сказал, без жидкого корма больше в кадр с паспортом не зайдёт.