💰 Рефинансирование: когда это реальный план, а когда просто надежда «Берем сейчас по рыночной, потом рефинансируемся» ...

💰 Рефинансирование: когда это реальный план, а когда просто надежда

«Берем сейчас по рыночной, потом рефинансируемся»

...фраза, которую вы часто можете встретить сегодня. Звучит как план. Так и есть, но рефинансирование работает не для всех и не всегда. Разбираемся, при каких условиях вы реально сэкономите, а при каких это останется красивой теорией

Когда рефинансирование работает

• разница между вашей ставкой и тем, что предлагают банки, ~2% и выше
• остаток долга по ипотеке больше 2–3 млн ₽, и вы в первой половине срока кредита
• ваша ипотека рыночная, не льготная

Наш свежий кейс: ипотека оформлена в 2024 году под 22%, остаток 8 млн ₽. Рефинансировались под 16.7%. Платеж снизился на ~25 000₽ в месяц. Расходы на переоформление отобьются за пару месяцев

Отдельная ситуация: переход на льготную программу

Если после оформления рыночной ипотеки в семье появился ребенок, можно рефинансироваться в семейную ипотеку под 6%. Это самый выгодный сценарий: разница со ставкой 17–22% колоссальная. Наш искренний рекомендасьон, выделить время и использовать эту возможность

Когда это иллюзия

• вы прошли больше половины срока. Основные проценты уже выплачены, экономия будет минимальной
• разница ставок < 1%. Затраты на переоформление в этом случае съедят выгоду
• в новом договоре нет ссылки на первоначальный кредит. Без нее можно потерять налоговый вычет по процентам, а это до 390 000₽ на каждого

Что проверить перед подачей

Банк рассматривает заявку с нуля, как будто вы берете ипотеку впервые. Вот что увеличит шансы на одобрение ⤵

Закрываем мелкие кредиты и кредитные карты с лимитом, даже неиспользованные → проверяем кредитную историю через Госуслуги → проверяем, нет ли просрочек по платежам текущей ипотеки → готовим пакет документов

Это не так долго и сложно, как кажется

Весь процесс занимает в среднем 3–4 недели. По ускоренному сценарию можно уложиться в две. А если рефинансируетесь в том же банке (в некоторых доступна такая опция), бывает достаточно пары дней. Причем бОльшую часть документов можно подать онлайн

Расходы, о которых нужно знать заранее

Эти расходы лучше закладывать сразу, когда считаете выгоду рефинаса. Если ежемесячная экономия 25 000₽, они отобьются за 1–2 месяца. Если экономия 5 000₽, ждать придется почти год

• Оценка квартиры: 5 000–8 000₽
• Страховка: 15 000–30 000₽ в год
• Госпошлина: 2 000₽
• Справки и выписки: 3 000–5 000₽

Итого: ~25 000–45 000₽

Наш ипотечный специалист вместе с экспертом разбирают все цифры заранее, чтобы на самом старте у вас была реальная картина по выплатам и будущим возможностям. Жмите для связи, если нужно разобрать вашу ситуацию

А вы уже думали о рефинансировании?

🔥 → жду ставку ниже и пойду
😎 → у меня льготная, мне не надо
❤️‍🔥 → уже рефинансировал, доволен
🤯 → не знал про потерю вычета